Роман Асланович Аргашоков
Деньги есть всегда. Как правильно тратить деньги, чтобы хватало на все и даже больше
Деньги есть всегда. Как правильно тратить деньги, чтобы хватало на все и даже большеРоман Асланович Аргашоков
Сам себе миллионер (Эксмо)
Эта книга-тренинг – результат 10-летнего профессионального и личного опыта Романа Аргашокова, одного из лучших экспертов по управлению деньгами и увеличению доходов. В ней – простые методики получения финансовых результатов. Вы остановите утечку денег «сквозь пальцы»; избавитесь от долгов; достигнете крупных материальных целей (машина, квартира, загородный дом); создадите финансовую защиту (резерв денег, страхование жизни и здоровья); увеличите доходы; заработаете на инвестициях и обретете уверенность в завтрашнем дне.
Роман Аргашоков
Деньги есть всегда. Как правильно тратить деньги, чтобы хватало на все и даже больше
Как достичь финансового благополучия
«Думай и богатей!»
«Думай и богатей» создала больше миллионеров, чем любая другая книга! На протяжении уже почти 80 лет эта книга является бестселлером по саморазвитию и самосовершенствованию – философия Наполеона Хилла выдержала проверку временем и не потеряла своей актуальности. Для всех, кто стремится к личностному росту, финансовой независимости и хочет превратить идеи в деньги!
«Тайна денег. Книга самой богатой ученицы Кийосаки»
Для того, чтобы стать успешным и богатым, нужно совсем немного – искреннее желание и знания, которые даст вам эта книга. С этой книгой вы научитесь находить возможности для инвестирования, а главное, узнаете, как правильно ими воспользоваться. Не ждите подарков судьбы – читайте эту книгу и действуйте. Узнав секреты обретения финансовой свободы, вы придете к той ослепительной жизни, о которой раньше могли только мечтать.
«Думай как миллионер. 17 уроков состоятельности для тех, кто готов разбогатеть»
Мировая сенсация! Эта книга не предлагает никаких авантюрных схем? финансовый психолог Харв Экер работает с тем, что вы имеете на данный момент. Вы узнаете, о чем думают, что чувствуют и как поступают самые богатые люди планеты, а главное – что мешает вам стать одним из них. Вы узнаете, как грамотно распоряжаться своими деньгами, какие источники пассивного дохода существуют и как многократно увеличить свой капитал.
«Давай поговорим о твоих доходах и расходах»
Почему ваши деньги так быстро уходят? Специалист по финансовому планированию Карл Ричардс расскажет, как отбросить в сторону эмоции и трезво посмотреть на свои желания приобретать и тратить. Эта книга поможет вам разобраться в ваших финансах, поставить первоочередные цели, для достижения ваши заветных планов и обрести чувство уверенности в завтрашнем дне. Вы откроете для себя простые истины, которые помогут вам привести ваш бюджет в порядок.
РОМАН АРГАШОКОВ – финансовый консультант, директор «Центра финансовой культуры», предприниматель. Вел авторскую передачу «Слушай, богатей» на радио «Европа Плюс» и рубрику «Утро, деньги» на НТВ. Вошел в рейтинг «молодых миллионеров» Санкт-Петербурга 2014 года по версии газеты «Деловой Петербург».
«Книга «Деньги есть всегда» – не о том, как отказывать себе во всем. Она про то, как правильно тратить».
ИГОРЬ ВАСИЛЬЕВ, директор Управления по работе с состоятельными клиентами Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк России»
«В 2012 году я пришла на курс Романа Аргашокова «Деньги есть всегда» с целью оптимизировать свои расходы и увеличить доходы. Имея на тот момент валютную ипотеку с ежемесячным платежом более 1000 долларов, я испытывала страх, что не успею ее выплатить до выхода на пенсию. Вместе с Романом мы выявили ненужные траты, составили бюджет и перешли к теме увеличения доходов. Я увидела, где недополучаю деньги, и увеличила доход в два раза. Это позволило закрыть ипотечный кредит за 2 года вместо 14 лет».
НАДЕЖДА МОЛЧАНОВА, исполнительный директор строительной компании, выпускница курса «Деньги есть всегда»
Что вы узнаете из этой книги:
1. Как управлять своими средствами? (Глава 3)
3. Зачем и как правильно застраховать свою жизнь и здоровье? (Глава 5)
4. Какие пять инструментов помогут создать резерв денег на черный день? (Глава 5)
5. Как составить личный финансовый план? (Глава 6)
6. Как работать с инфляцией при следовании финансовому плану? (Глава 7)
7. Что делать, если финансовый план не выполняется? (Глава 7)
8. Как найти деньги прямо у себя под ногами? (Глава 8)
9. Как вернуть деньги, которые вам должны? (Глава 8)
10. Как не попасть в кабалу кредитов? (Глава 8)
Введение
Как жизнь заставила меня научиться управлять деньгами
За одного битого двух небитых дают… и то не берут
Русская пословица
Большинство людей начинают задумываться о грамотном управлении деньгами только под давлением финансовых проблем. Я не исключение. Жизнь заставила меня научиться финансовой грамотности, чтобы отдать долги, которые в сорок раз превышали мой доход.
Мне был тогда 21 год. Я был еще очень молод и растерялся, не зная, как выйти из этой ситуации. Но проблему нужно было как-то решать, а значит, настала пора научиться управлять деньгами. Мой родной Финансово-экономический университет (ФинЭк), который я окончил с отличием, мне в этом не помог – ни слова о финансовой грамотности за долгих 5 лет учебы.
Пришлось искать знания на стороне. Вначале прочитал книжку, случайно попавшуюся на глаза в магазине. А затем поехал учиться к авторам в Москву на живой семинар. Моя ситуация казалась практически безвыходной, и я попытался применить полученные знания, чтобы вылезти из долгов.
АНЕКДОТ В ТЕМУ
Нашел мужик в пустыне лампу Аладдина, потер ее, а оттуда – джинн.
– Чего хочешь, мужик?
Мужик, обливаясь потом:
– Хочу домой!
Джинн берет мужика за руку.
– Пошли.
Мужик, облизывая пересохшие губы:
– Ты не понял, я хочу быстро домой!
– Ну, тогда побежали.
Чуда телепортации не произошло и у меня. Чтобы раздать все долги, потребовалось целых два года. С тех пор прошло уже более восьми лет. За это время я успел поработать полтора года старшим инвестиционным консультантом (руководителем группы продаж) в «Тройке диалог» – одной из крупнейших тогда компаний, управляющих паевыми инвестиционными фондами.
© Аргашоков Р., текст, 2016
© Мурышкин Г.В., иллюстрации, 2016
© Оформление. ООО «Издательство «Э», 2016
Что вы узнаете из этой книги:
1. Как управлять своими средствами? (Глава 3)
3. Зачем и как правильно застраховать свою жизнь и здоровье? (Глава 5)
4. Какие пять инструментов помогут создать резерв денег на черный день? (Глава 5)
5. Как составить личный финансовый план? (Глава 6)
6. Как побороть инфляцию, главного врага финансового плана? (Глава 7)
7. Что делать, если финансовый план не выполняется? (Глава 7)
8. Как найти деньги прямо у себя под ногами? (Глава 8)
9. Как вернуть деньги, которые вам должны? (Глава 8)
10. Как не попасть в кабалу кредитов? (Гглава 8)
Введение
Как жизнь заставила меня научиться управлять деньгами
За одного битого двух небитых дают… и то не берут
Русская пословица
Большинство людей начинают задумываться о грамотном управлении деньгами только под давлением финансовых проблем. Я не исключение. Жизнь заставила меня научиться финансовой грамотности, чтобы отдать долги, которые в сорок раз превышали мой доход.
Мне был тогда 21 год. Я был еще очень молод и растерялся, не зная, как выйти из этой ситуации. Но проблему нужно было как-то решать, а значит, настала пора научиться управлять деньгами. Мой родной Финансово-экономический университет (ФинЭк), который я окончил с отличием, мне в этом не помог – ни слова о финансовой грамотности за долгих 5 лет учебы.
Пришлось искать знания на стороне. Вначале прочитал книжку, случайно попавшуюся на глаза в магазине. А затем поехал учиться к авторам в Москву на живой семинар. Моя ситуация казалась практически безвыходной, и я попытался применить полученные знания, чтобы вылезти из долгов.
Чуда телепортации не произошло и у меня. Чтобы раздать все долги, потребовалось целых два года. С тех пор прошло уже более восьми лет. За это время я успел поработать полтора года старшим инвестиционным консультантом (руководителем группы продаж) в «Тройка диалог» – одной из крупнейших тогда компаний, управляющих паевыми инвестиционными фондами.
АНЕКДОТ В ТЕМУ
Нашел мужик в пустыне лампу Аладдина, потер ее, а оттуда – джинн.
– Чего хочешь, мужик?
Мужик, обливаясь потом:
– Хочу домой!
Джинн берет мужика за руку.
Мужик, облизывая пересохшие губы:
– Ты не понял, я хочу быстро домой!
– Ну, тогда побежали.
После этого полгода стажировался в двух крупных компаниях по страхованию жизни и здоровья – Ergo Life и ING Life. Затем вернулся к преподаванию основ финансовой грамотности.
Ну, тогда побежали
С нестабильным доходом в 70 тысяч рублей в месяц мне удалось купить дом в складчину с родителями жены (наша доля там составила 1 миллион рублей), новую машину Skoda Octavia, сыграть свадьбу и основать компанию «Центр финансовой культуры» (fincult.ru). Все это за два года. Не без кредитов и займов, конечно. Но погасил я их досрочно.
После того как мои доходы составили 150 тысяч рублей в месяц, скорость достижения крупных материальных целей резко выросла. За счет грамотного управления своими деньгами я уже самостоятельно купил двухкомнатную квартиру в Санкт-Петербурге, новый BMW 530 LI для себя, свежий Peugeot 308 – для жены, несколько раз съездил на дайвинг и яхтинг.
Я снял для мамы квартиру в Санкт-Петербурге, и сейчас мы содержим ее вдвоем с братом, позволяем не работать и наслаждаться жизнью. Таких «мелочей», как часы Ulysse Nardin, гаджеты Apple, путевки маме и теще за границу в подарок на дни рождения и прочих приятных вещей, тоже было много, всего и не вспомнить.
Все это рассказываю не с целью бахвальства, а чтобы пояснить: я не теоретик, а практик, получающий положительные результаты. Можно сказать – сапожник при сапогах.
Если говорить о моей экспертной деятельности, то здесь тоже многое удалось.
Я стал постоянным экспертом (уже более 80 выступлений) ведущих региональных и федеральных СМИ: газет «Деловой Петербург», «Metro», «Санкт-Петербургские ведомости», «Коммерсантъ», журнала «Наши деньги», телеканалов «1 канал СПб», «Пятый канал», «100ТВ», «Санкт-Петербург», ИА «Regnum», «Эксперт Северо-Запад», радиостанций «Столица FM», «Финам FM», «Сити FM».
Веду подкаст «Вперед к финансовой свободе» (http://fincult.podster.fm) на Podster.fm. Более 50 выпусков, более миллиона прослушиваний. Этот подкаст является вторым по популярности в Рунете среди бизнес-подкастов. Гостями программы были Игорь Водопьянов, Константин Акимов, Аркадий Пекаревский, Владимир Маринович и другие известные люди.
Совместно с Финансовым университетом при Правительстве РФ (филиал в Санкт-Петербурге) мной был разработан курс обучения финансовых консультантов по программе «Финансовый эксперт» и был выпущен пилотный набор консультантов.
В феврале 2015 года на радио «Европа Плюс Санкт-Петербург» запущена программа «Слушай, богатей». Записано 107 выпусков, их архив есть на сайте радиостанции по адресу http://spb.europaplus.ru.
Часть описанного здесь вам уже наверняка известна. Моя заслуга состоит лишь в том, что я систематизировал, упростил эти решения и примеряю их сам, демонстрируя эффективность методов на личном примере. Также я преобразовал классический подход «грамотного жмотства», с которым ассоциируется финансовая грамотность у большинства людей, в более разумный подход «грамотных трат».
Мне знакома жизнь в режиме тотальной экономии, когда целый месяц приходилось на завтрак, обед и ужин есть дешевую вермишель быстрого приготовления. Также знакома и опасность «надорваться», желая достичь крупных материальных целей при возросших доходах. Ведь когда денег много, кажется, что такие доходы сохранятся всегда и только будут расти равномерно и прямолинейно или даже в геометрической прогрессии. Но это иллюзия.
Поэтому я буду делиться как личным опытом, так и опытом нескольких тысяч учеников, которые прошли через мои курсы за восемь лет обучения финансовой грамотности. В среднем в каждом потоке моего платного коучинга в месяц обучаются около 100 человек. Бесплатные продукты (статьи, подкасты, видео) читают, смотрят и слушают, естественно, в несколько раз больше.
Буду рад и вам оказаться полезным!
Жанр:
Описание книги: У автора данной книги имеется десятилетний опыт работы в области личностного развития и проведения тренингов по тому, как правильно обращаться с финансами. Он старается делиться с людьми своим опытом по тому, каким образом можно преумножать свои доходы. В данной книге имеется несколько самых простых методов для того чтобы каждый человек смог научиться управлять своими финансами. С ней можно научиться жить без долгов и прочего, что заставляет нас тратить свои денежные средства. Она поможет с легкостью добиваться больших материальных целей, которые рано или поздно ставит себе каждый.
В теперешние времена активной борьбы с пиратством, большинство книг в нашей библиотеки имеют только краткие фрагменты для ознакомления, в том числе и книга Деньги есть всегда. Как правильно тратить деньги, чтобы хватало на все и даже больше. Благодаря чему, вы можете понять, нравится ли вам данная книга и стоит ли вам её вам в дальнейшем приобретать. Таким образом, вы поддерживаете труд писателя Роман Аргашоков путем легальной покупки книги в случае если вам понравилось её краткое содержание.
Эта книга-тренинг – результат 10-летнего профессионального и личного опыта Романа Аргашокова, одного из лучших экспертов по управлению деньгами и увеличению доходов. В ней – простые методики получения финансовых результатов. Вы остановите утечку денег «сквозь пальцы»; избавитесь от долгов; достигнете крупных материальных целей (машина, квартира, загородный дом); создадите финансовую защиту (резерв денег, страхование жизни и здоровья); увеличите доходы; заработаете на инвестициях и обретете уверенность в завтрашнем дне.
Из серии: Сам себе миллионер (Эксмо)
* * *
компанией ЛитРес .
Глава 3. Пять шагов по управлению деньгами
– Что вам позволяют ваши финансы без ограничений?
– Без ограничений мне мои финансы позволяют мечтать.
Все управление деньгами можно свести к пяти крупным действиям, чтобы понять суть финансового планирования. Конечно, в дальнейшем эти пять действий распадаются на большее количество составляющих.
Грамотное управление деньгами – это:
1) определить свои мечты;
2) взять свои деньги под контроль;
3) составить финансовый план их достижения;
4) следовать финплану;
5) перевыполнять финплан.
Поясню, для чего необходимо каждое действие.
Для чего нам цели? На каждом тренинге личностного роста все начинается с целей. От целей никуда не деться, они действительно «достали». Но тем не менее.
Наверняка у вас в жизни были ситуации, когда срочно требовались деньги. Помочь близкому человеку, оплатить дорогую путевку и тому подобное. В этот момент пришлось возвращать долг, о котором вы и думать забыли. Или клиент сделал заказ, которого вы не ждали. Было такое? Уверен, что да.
С другой стороны, многие зарабатывали незапланированные деньги. В этот момент ломалось то, что никогда в жизни не ломалось. Или близким людям срочно требовалась помощь, вы им одалживали, а потом долго не могли вернуть свои деньги. Короче, «лишние» или неожиданные деньги разлетались так же быстро, как приходили. Бывало и такое, да?
Жизненный опыт убедил меня – мы имеем те деньги, без которых не представляем свою жизнь. Чтобы иметь другие деньги, нужны другие цели.
Нужно определить список крупных желаний, «хотелок», все мечты, на которые вы хотите потратить деньги. Это могут быть квартиры, машины, путешествия, пассивные доходы и прочее. Мы их из формата мечты переведем в цели чуть позже.
Также нужно понять, какие мелкие расходы мы хотим себе позволить. Как разовые, типа гаджетов, гардероба, так и регулярные, типа походов в спа-салоны, оплата тренера по фитнесу. Как правильно ставить материальные цели, я расскажу ниже.
Именно после определения крупных и мелких материальных целей у вас появляется реальная потребность в деньгах. Можно переходить к следующему шагу – составлению финплана.
Но перед его составлением нужно понять, какими финансовыми возможностями мы обладаем. Какие у нас накопления? Их мы можем использовать для достижения целей. Какие у нас долги и кредиты? Их придется погасить, это потребует денег. Также нужно понять потребность в финансовой защите – резерве денег на 5–6 месяцев на случай перебоев с доходами и на страховку жизни и здоровья.
Определив свои финансовые возможности, составляем финансовый план. Что это такое и зачем он нужен? Проще всего привести в пример автонавигатор. Он помогает нам кратчайшим путем и в минимальные сроки добраться до нужного места. Без навигатора мы путаемся в сетке улиц, делаем ненужный крюк, петляем, можем заблудиться, попадаем в пробки, теряем уйму нервов и сил.
Так же и с деньгами. Вместо того чтобы направить их на достижение самых важных крупных материальных целей, мы успеваем потратить огромное количество денег на второстепенные мелочи. В результате для покупки машин и квартир нам нужно в разы большее количество денег. Покупки в кредит из той же оперы. Переплата процентов за пользование банковскими деньгами тоже удорожает стоимость покупок.
Причем даже без обычного навигатора мы уверены, что рано или поздно доберемся до места, но просто потеряем больше времени. А при покупке машин и квартир без кредитов часто мы ни в чем не уверены. Регулярно тратим свои накопления на второстепенные покупки, то есть успеваем повторить цикл: бросил копить – начал копить – бросил копить – начал копить, и так по многу раз.
Финплан показывает, как при определенных доходах и расходах и в какие именно сроки вы сможете достичь крупных материальных целей. Составляется в программе Excel. Позволяет магию «а вдруг не получится» перевести с помощью математики в закон причин и следствий «если – то». Если будешь зарабатывать Х рублей, тратить Y, откладывать Z, то машина станет доступна через 3 года, квартира – через 5 и так далее.
Именно финплан, а не семейный бюджет создает вескую причину откладывать деньги и не тратить накопления. Иначе – вы же знаете, как это бывает, период полураспада зарплаты составляет ровно одну неделю и от размера зарплаты не зависит! Мы освоим любые деньги, которые попадут к нам в руки. Подробную пошаговую инструкцию по составлению личного финансового плана вы найдете в одной из ближайших глав.
Дальше финансовому плану нужно следовать. Зарабатывать, тратить, а самое главное – откладывать нужное количество денег ежемесячно. Правильно составленный финплан позволит, не надрываясь, обеспечить текущий жизненный комфорт и в согласованные сроки перейти к крупным покупкам.
Конечно, всякие соблазны будут манить вас потратить накопления на какую-либо «ну очень важную и очень привлекательную покупку» под влиянием рекламных уловок. Но скорее всего вы выдержите. Люди чаще всего бросают копить, так как не верят в достижимость крупных целей. А вам и не надо верить, все будет известно из математического расчета.
Некоторые советы – как следовать финплану, как соблюдать дисциплину в финансах, как часто пересматривать план, вы узнаете ниже.
Если сроки достижения целей хотелось бы уменьшить, то финплан нужно перевыполнять. У вас прямо под ногами есть деньги, которые вы не замечаете. Например, вам не возвращают долги, а вы стесняетесь настойчиво потребовать вернуть деньги. Вы могли бы избавить свою квартиру от хлама с выгодой для своего кошелька. Ваши накопления могли бы давать большую доходность. Ваши кредиты могли бы быть более дешевыми и не съедать столько денег на их погашение.
Помимо этого, вы могли бы ускорить достижение целей с помощью увеличения доходов и инвестиций. Чем больше вы зарабатываете, тем больше можно откладывать. А накопления – вместо того чтобы уменьшаться под влиянием инфляции, могли бы приносить дополнительный доход.
Подробные инструкции по высвобождению дополнительных денег вы получите в одной из ближайших глав. Способы увеличения доходов и инвестиций будут представлены в ознакомительном формате, чтобы вы только поняли суть этих действий. Они достаточно сложны и требуют для рассмотрения отдельной книги.
Давайте резюмировать. Вы определились с целями, составили финплан их достижения, убедились, что способны соблюдать его и движетесь даже немного с опережением. Это значит, что можно забыть о переживаниях за свой завтрашний день. Машина едет. Вопрос лишь времени, когда она достигнет точки назначения. Вы уже не дрожите каждую секунду, что случится авария или лопнет колесо. При наличии запаски и страховки даже непредвиденные обстоятельства вам не помеха.
Так и с деньгами. Финплан дает понимание, что крупные цели будут достигнуты в нужные сроки, и позволяет сконцентрироваться на удовольствиях. Вы избавляетесь от постоянных переживаний за свой завтрашний день и начинаете наслаждаться жизнью.
* * *
Приведённый ознакомительный фрагмент книги Деньги есть всегда. Как правильно тратить деньги, чтобы хватало на все и даже больше (Р. А. Аргашоков, 2016) предоставлен нашим книжным партнёром -
